Prévision trésorerie 90 jours : cash flow forecast IA

82 % des PME qui ferment ont des revenus ET des profits, mais manquent de liquidités à un moment critique (Banque du Canada, 2025). Une prévision de trésorerie à 90 jours te permet de voir le mur avant de foncer dedans.

Pourquoi 90 jours ?

• 30 jours : trop court, on voit déjà la facture qui s'en vient
• 90 jours : sweet spot — assez loin pour réagir (négocier marge de crédit, repousser un achat), assez proche pour être précis
• 180+ jours : trop d'incertitude, beaucoup de bruit

Le modèle prédictif Forge Tech

Notre algorithme combine 4 sources de données :

1. Factures clients impayées : montant + date d'échéance estimée (en tenant compte du retard moyen historique de ce client)
2. Factures fournisseurs en attente : sorties prévues selon échéances
3. Récurrences : abonnements, loyer, paie bi-hebdo, hypothèque
4. Saisonnalité : analyse 24 mois historique pour détecter patterns (mai/juin pics, janvier creux pour restaurants par exemple)

Ce que la courbe te montre

• Ligne verte : solde projeté jour par jour
• Zone ombragée : intervalle de confiance (±15 %)
• Ligne rouge horizontale : seuil zéro — si la courbe la touche, alerte 🚨
• Points d'inflexion : grosses entrées (gros client paye) ou sorties (paie, hypothèque)

Exemples concrets

Restaurant : creux de janvier

Forge Tech voit qu'historiquement tes ventes chutent de 30 % en janvier. Combiné aux comptes à payer normaux, le solde projeté tombe sous zéro le 18 janvier. Action recommandée : marge de crédit demandée en novembre (taux meilleur que si tu attends à mi-janvier en urgence).

PME services : gros contrat à venir

Un client signe un contrat 50k$ payable en 3 versements (30/30/40 %). Le 2e versement est attendu le 15 mars. Si retard probable (ce client a payé en moyenne 18 jours après échéance), Forge Tech anticipe et te montre que tu seras en flux négatif du 20 mars au 8 avril.

Alertes proactives

Tu reçois un courriel + toast Windows si :

• Solde projeté < 10 000 $ dans les 30 prochains jours
• Solde projeté < 0 dans les 90 prochains jours
• Une grosse sortie inattendue détectée

Précision réelle

Sur les tests 2025-2026 avec 50 PME québécoises pilotes :

• Précision à 7 jours : 95 %
• Précision à 30 jours : 87 %
• Précision à 90 jours : 72 %

Activer dans Forge Tech

Pilotage → Prévision trésorerie 90j → "Recalculer la prévision". Le calcul prend 5-10 secondes. Refais-le après chaque grosse transaction pour maintenir la précision.

Active Forge Tech — prévision trésorerie incluse dans le tier Pro et Enterprise.

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— Guillaume Regimbald, Fondateur, Forge Tech Accounting